Життя і робота в США: віза, грін карта, податки, зарплати і страховка

Минулого місяця я вже написав кілька статей про життя в США (частина 1 , частина 2 ). Спочатку я не планував продовження, але матеріали викликали жваве обговорення в коментарях, так що мені довелося продовжити. Отже, частина третя.

Вид на нижній Манхеттен з острова Елліс

Багато тем з написаного нижче вже обговорювалися в коментарях, але я все ж винесу їх у статтю, так як навряд чи багато стежили за всіма гілками дискусій.

Ще хочу сказати, що не буду заглиблюватися в обговорювані теми «дощенту». Це пов'язано, по-перше, з великим обсягом даних — за тим же податків, медицині або для оформлення візи можна написати величезні статті. Інша причина — я все ж не є фахівцем в цих областях. Так, я стикався з багатьма ситуаціями, але розповісти про всіх деталях можуть тільки професійні юристи, бухгалтери, медики. Крім того, багато чого змінилося або забулося за більш ніж 8 років, проведених тут.

І ще раз хочу нагадати, що не претендую на абсолютну істину, а просто описую свій досвід і спостереження.

Процес отримання робочої візи

Моя історія в скороченому вигляді: B1/B2 ? J1 ? H1B ? Permanent Resident Card.

При переїзді спочатку оформили візу J1 за статтею «тренінг». Це зробили, щоб не чекати півроку (це як мінімум, а як максимум — кілька років), щоб оформити робочу візу. Всі документи оформлялися юристом компанії. J1 була готова менше, ніж за місяць з того моменту, коли я прийняв оффер. І ще через два тижні я переїхав в Нью-Йорк.

Відразу ж після приїзду юрист почав робити документи на робочу візу H1B (H4 для подружжя). Подача документів починається в квітні, але бажано поспішити — є річний ліміт віз, і він може бути вичерпаний як через кілька місяців, так і через декілька днів. Якщо заявок подали більше, ніж доступно віз, то проводиться лотерея. Моя заявка була схвалена без будь-яких проблем, і вже менше ніж через півроку я поміняв J1 на H1B.

Фермерський ринок біля Рокфеллер-центру, Нью-Йорк

Де-то в мидтауне, Нью-Йорк

Віза H1B прив'язана до конкретного роботодавця, але роботу можна змінити. Правда, для цього потрібно пройти процес отримання візи заново. Віза видається на 3 роки, і її можна продовжити ще на три. Після шести років ви повинні покинути США на певний час (здається, три роки). Виняток надається тим, хто подав заявку на зміну імміграційного статусу (зазвичай — грін карта), але вона ще не затверджена.

Віза H4 видається дружині\дружину і не дає права на роботу. Нещодавно був прийнятий закон, який дозволяє отримати дозвіл на роботу по візі H4, але поки це тільки для тих, хто розпочав процес отримання статусу Постійного Жителя. Планується розширити це дозвіл на всіх власників H4, але коли це відбудеться, поки неясно.

Green Card — чи зелена?

Отримання грін карти, або US Permanent Resident Card — це складний і довгий процес. Бажано обговорити це з роботодавцем одночасно з іншими умовами роботи, причому з прив'язкою до дат. В іншому випадку компанія може відмовити або відтягувати початок процесу.

В моєму випадку процес від початку до кінця зайняв трохи менше півтора року, але час може відрізнятися, найчастіше в бік збільшення.

Ось основні етапи процесу:

— Дозвіл в міністерстві праці (PERM). Спочатку роботодавець повинен одержати визначення середнього розміру окладу для вашої позиції. Зарплата, пропонована вам, не повинна бути нижче середньої. Це робиться для того, щоб не було спокуси виписувати дешеву робочу силу з-за кордону і звільняти американців. Далі потрібно провести конкурс на заміщення вакантної посади з рекламою в засобах масової інформації. Знову ж, це робиться для того, щоб американські фахівці могли отримати цю позицію. Зазвичай на цьому етапі не виникає проблем — адвокати знають, куди і як подавати оголошення. Та й вимоги до позиції формуються під конкретну людину. Якщо після кількох місяців наполегливих пошуків» не знайдено американці, які претендують на цю позицію, то подається заявка в міністерство праці дозвіл на запросити на роботу іноземного фахівця.

— Форма I-140 (Immigrant Petition for Alien Worker). Після отримання дозволу PERM відправляється головна петиція в міністерство імміграції та громадянства (USCIS), яка пов'язує конкретної людини з відкритою вакансією. Після схвалення петиції (зазвичай кілька місяців) вам призначають priority date. Ви зможете продовжити процес тільки після того, як всі, хто стоїть у черзі перед вами (priority date перед вашою), отримали візу (так, це називається візою). Є обмеження на кількість віз, видаваних у протягом року, тому цей крок може тривати місяці, а то й роки.

Авіашоу до Дня пам'яті Джонс-біч, Нью-Йорк

Рокфеллерівський центр, Нью-Йорк

Тут важливим моментом є категорія переваги кандидата. Для айтішників найбільш актуальні 2 категорії: EB2 (для позицій, що вимагають великого досвіду роботи або високого рівня освіти) і EB3 (для спеціалістів з досвідом роботи та вищою освітою). Слід зауважити, що українська ступінь магістра найчастіше буде відповідати рівню бакалавра в США. Різниця між EB2 і EB3 в часі очікування — EB2 може бути оброблена відразу ж після отримання (priority date is current), тоді як час очікування EB3 може коливатися від декількох місяців до декількох років (а для жителів Індії та Китаю може бути і 5-10 років). Поточний час очікування можна побачити тут .

— Форма I-485 — петиція про реєстрацію на ПМЖ або зміни статусу. Заповнюється для всіх членів сім'ї. Ті, хто проходить по категорії EB2, можуть відправляти цю петицію одночасно з I-140, в той час як іншим потрібно чекати. Вам потрібно буде пройти медкомісію, можливо, поставити відсутні щеплення і здати відбитки пальців. Вас також можуть запросити на співбесіду, але зазвичай цього не роблять. Після схвалення петиції ви отримаєте грін карти поштою.

Вартість процесу відрізняється від випадку до випадку. Іноді роботодавець бере на себе всі витрати, іноді тільки PERM або певну частину витрат. Сумарна обов'язкова вартість процесу складає пару тисяч доларів, але багато чого залежить від юриста, заповнює документи — його гонорар може бути від кількох сотень і до десяти тисяч доларів. Можна, звичайно, заповнити I-140 і I-485 самостійно, сплативши тільки обов'язкові витрати, але це не найлегша завдання.

І, нарешті, відповім на питання «чому зелена карта?» Вона справді друкувалася на зеленому картоні в сорокових роках XX століття. Після цього колір змінився, але назва залишилася. У 2010 році в новій версії дизайну грін карт повернули зелений колір:

Податки

Про податки можна розповідати дуже багато. Тут навіть не окрема стаття потрібна, а цикл статей. Або книга. У мене буде скорочена версія, тільки щоб відповісти на деякі запитання, поставлені читачами. Відразу ж обмовлюся, що я не буду описувати всі сценарії, наприклад, ПП (self-employed по-тутешньому), а зупинюся на простому сценарії найманого працівника, який отримує зарплату.

Яку звітність подавати? Отже, при надходженні на роботу ви заповнюєте форму, на підставі якої з вас будуть знімати податки на протязі року. Основний параметр тут — число непрацюючих членів сім'ї, яких ви будете утримувати. Бухгалтерія розраховує приблизний відсоток податку та знімає його протягом року.

Всі резиденти повинні подавати податкову декларацію кожен рік з 1 січня до 15 квітня. Найважливіший документ — це форма W-2, що йому надсилає його роботодавцем. У ній вказується, скільки грошей ви отримали і скільки податків вже втримали протягом року. Далі потрібно показати всі свої додаткові доходи (наприклад, відсотки на банківські вклади, дивіденди, доходи від здачі нерухомості в оренду і т. п.)

Наступний етап — це документи, що показують ваші витрати, які не обкладаються податком, наприклад, виплати відсотків за кредитами, пожертвування, сплачені медичні рахунки, плата за дитячий садок, няню або навчання дітей. Список не оподатковуваних податком розтрат дуже великий, він може мінятися від року до року і від штату до штату. Слід також знати, що в більшості випадків є безліч умов, при яких можна списати певну суму. Наприклад, медичні послуги можна списувати, якщо витратив більше $7000 на рік; за кожну дитину списується певна сума, але тільки у випадку, якщо дохід не перевищує xx доларів і т. п.

Бродвей, Нью-Йорк

Як заповнювати? Отже, ми зібрали всі документи, далі потрібно вибрати, як ми будемо заповнювати форми. Начебто б, найпростіший спосіб — це зайти на сайт IRS, скачати форми та заповнити їх, користуючись підказками на самих формах. Насправді це самий складний спосіб, і я категорично не рекомендую його для тих, хто тільки переїхав — там дуже багато нюансів, дуже легко зробити помилки або пропустити через незнання щось істотне.

Інший спосіб — це онлайн сервіси, такі як turbo tax або H&R block. Тут форми можна заповнити безкоштовно або з невеликою оплатою (зазвичай до сотні доларів). Ця опція істотно краще попередньої, так як програми являють step-by-step інтерфейс з детальними поясненнями і з можливістю контакту зі службою підтримки, якщо є питання. Також тут можна відправити форми в електронному вигляді і вказати рахунок, на який повинні прийти гроші (це якщо вам щось повертають). З недоліків слід зауважити, що нещодавно переїхав людину процес все ж буде досить складним — потрібно розуміти безліч фінансових термінів, а кількість можливих варіантів занадто велика.

І останній варіант — це найняти бухгалтера, який заповнить форми за вас. Це може бути як особистий бухгалтер, так і великі компанії з мережами у всіх містах (наприклад, H&R Block). Ця опція обійдеться дорожче (від сотні і вище, в залежності від складності випадку), але так менше шансів щось упустити. Крім того, можна докупити опціональний сервіс, який гарантує, що юристи компанії будуть представляти вас у випадку, якщо IRS виставить претензії або призначить аудит.

Як вважаються податки? Припустимо, чоловік заробив $100 000 в рік (при відсутності інших доходів). Спочатку визначається сума оподатковуваного доходу, яка зазвичай нижча від зарплати. Є два варіанти обчислення:
— Стандартний — наприклад, неодружений чоловік без дітей отримає відрахування в $5 000, тобто більшість податків будуть нараховуватися на $95 000);
— Особливі відрахування, коли можна зменшити (але не завжди) суму, з якої сплачуються податки на основі інших критеріїв. Цих критеріїв — море, й саме в них полягає основна складність обчислення податків.

У більшості випадків другий варіант (особливі відрахування) дає кращий результат, ніж перший, хоча може бути і навпаки. Дружина може подавати декларацію окремо, але якщо вона не працює, то завжди вигідніше подавати разом.

Один з численних парадів — День Святого Патріка

Український фестиваль в нижньому Манхеттені, 24 серпня

Які саме податки стягуються? Отже, спочатку з повної суми (100К) будуть утримані Social Security Tax (пенсійна програма) і Medicare (соціальна програма медичної допомоги). Далі береться оподатковувана сума (нехай буде 95К), і з неї будуть утримані федеральний прибутковий податок і прибутковий податок штату. Федеральний податок є прогресивним (залежить від зарплати); податок штату може відрізнятися від штату до штату і бути прогресивним, фіксованим або повністю відсутнім.

В доповнення до податку штату деякі міста (наприклад, Нью-Йорк) знімають додатковий податок.

Якщо ви володієте нерухомістю, то кожен рік потрібно платити податки на неї. Розмір відрізняється від штату до штату, в Нью-Йорку він становить 1,12% річних, в Каліфорнії — 0,5%. При продажу будинку або квартири податок платити не потрібно, якщо продається будинок, в якому ви живете (primary residence), а от якщо це вже другий чи третій будинок, то, будь ласка, заплатіть прибутковий податок.

Виглядає все дуже складно, але насправді деталі не так вже й важливі. В кінці ми повинні порівняти кількість заплачених податків і скільки ми повинні були заплатити. Якщо людина переплатив (найчастіше), то він отримає різницю тому. У мене за минулий рік усі податки взяли сумарно близько 27% від зарплати.

І, нарешті, ще один податок, який варто згадати — це податок на продаж (sales tax, ПДВ). В Україні ПДВ є фіксованим і становить 20%. У США в залежності від штату він становить від 0 до 9%. Звичайно ж, тут є нюанси. По-перше, ціни в магазинах виставляють без податків, тобто якщо кажуть, що вартість чогось $99,99, то приготуйтеся заплатити приблизно $108 в Нью-Йорку. Але є і позитивний момент — не всі товари й послуги обкладаються податком. Ось кілька прикладів не оподатковуваних податком продуктів і сервісів в Нью-Йорку: продукти (крім приготовані страви), програмне забезпечення, одяг та взуття до $110, медичні послуги, хімчистка. Так що якщо ви, наприклад, купили в магазині молоко, м'ясо, хліб, пляшку пива і шматок піци, то податок 8,3% буде доданий тільки до останніх двох продуктів.

Пенсійне забезпечення

В коментарях до попередніх статей і в особистих повідомленнях мене запитували про пенсійне забезпечення в США. Як-то я упустив цю тему, але зараз спробую надолужити.

Спершу про те, що дає держава. Для того, щоб отримувати пенсію від держави, потрібно пропрацювати як мінімум 10 років. Податок на соціальне забезпечення становить близько 6% від заробітної плати. Крім пенсійного забезпечення, соціальне страхування також покриває інвалідність або втрата годувальника для сім'ї.

Наїлися — тоді вже можна і збирати. Ферма на Лонг-Біч, Нью-Йорк

Рибалки на Канарсі-бенкет, Бруклін

Офіційний вік виходу на пенсію — 66 років, але почати отримувати її можна з 62. В такому випадку буде виплачуватися близько 75% пенсії. Дружина/чоловік може отримувати 50% від пенсії чоловіка/дружини, якщо немає 10 років стажу. Те ж відноситься і до дітям до 18 років.

Розмір пенсії залежить від того, скільки грошей було заплачено в фонд соцстрахування. Формули розрахунку я не знаю, але в мережі є багато калькуляторів, які розраховують суму. Для інтересу я ввів свої дані і отримав близько $2500 в сьогоднішніх доларах, без урахування інфляції, якщо я буду далі заробляти на приблизно такому ж рівні. Максимум на сім'ю — близько $5000. Багато це чи мало? Я б сказав, трохи. Зараз прожити на 5К було б важкувато. Але, з іншого боку, квартира або будинок до цього віку вже повинні бути давно виплачені. Машина теж повинна бути своя. Діти вже повинні вчитися і працювати, так що витрати теоретично зменшуватися.

Крім того, держава, штат і місто можуть надавати додаткові бенефіти для старших людей. Ось список програм для літніх жителів Нью-Йорка:
— Допомога із соціального забезпечення (Social Security);
— Додаткова соціальна допомога (Supplemental Security Income);
— Допомоги для ветеранів;
— Дисконтна карта на покупку рецептурних лікарських препаратів в Нью-Йорку (New York Prescription Saver Card);
— Державна допомога (Public Assistance);
— Програма медичного страхування Medicare;
— Програма пільг Medicare (Medicare Savings Program);
— Частина D програми Medicare;
— Програма Family Health Plus;
— Програма медичного страхування малозабезпечених осіб Medicaid;
— Талони на продукти харчування (Food Stamps);
— Пільги по оплаті за проїзд (Reduced Fare);
— Програма звільнення літніх громадян від зростання орендної плати (Senior Citizen's Rent Increase Exemption, SCRIE);
— Програма пільг для літніх домовласників (Senior Citizen Homeowners Exemption — SCHE);
— Пільга на виплату податку на нерухомість (Real Property Tax Credit) (IT-214);
— Програма допомоги на оплату енергоресурсів (Home Energy Assistance Program, HEAP);
— Програма допомоги щодо захисту житла від несприятливих погодних умов (Weatherization Referral and Packaging Program, WRAP);
— Програма страхового покриття лікарських препаратів для громадян похилого віку (Elderly Pharmaceutical Insurance Coverage, EPIC);
— Програма знижки зі шкільного податку штату Нью-Йорк (New York State School Tax Relief Program, STAR).

Слід врахувати, що деякі програми мають вимоги до рівня доходу і розраховані на незаможних громадян.

До метро і електрички — 5 хвилин пішки, до центру Манхеттена — 25 на поїзді

Вище я розповідав про державному соціальне забезпечення. Але більшість американців намагаються самі зібрати побільше грошей для безбідної старості. Просто відкладати гроші на ощадний рахунок немає сенсу — відсотки зазвичай дуже низькі, набагато нижче рівня інфляції (близько 2% в рік). Можна, звичайно, інвестувати в нерухомість або акції, але, напевно, найпоширенішим способом накопичень є приватні пенсійні фонди за програмою 401(К). Ці програми надаються більшістю роботодавців і дозволяють відкладати певний відсоток від зарплати до сплати податків. У деяких випадках роботодавець додає певну суму грошей співробітника (401k match), але це не є обов'язковим.

Відкладені гроші не просто лежать на рахунках, вони інвестуються. При відкритті рахунку є можливість вибрати список фондів, в які будуть вкладатися гроші. Щоб розібратися у всіх доступних опціях, потрібні знання в області фінансів та інвестицій, але в самому простому випадку є вибір між «безпечними» фондами, які вкладають гроші переважно в державні бонди, і більш «ризиковими», що інвестують в різні галузі економіки як в США, так і за кордоном. У першому випадку можна очікувати стабільний, але невеликий дохід, який не буде значно вище рівня інфляції. У другому випадку можна як виграти, так і програти. Наприклад, за минулий рік пенсійні фонди, доступні в нашій компанії, отримали від -1,5% до +16% доходу. Потрібно враховувати також витрати на адміністрування фондів, але зазвичай вони не будуть суттєвими.

Як я вже згадував, гроші знімаються до податків. Це важливо, тому що:
— Є можливість платити менший відсоток податку з зарплати, якщо оподатковувана сума потрапляє в іншу вилку прогресивного податку;
— Інвестуються всі гроші, в тому числі і ті, які повинні були піти на податки;
— Від податків нікуди не дітися, їх потрібно буде виплачувати, коли людина буде отримувати пенсію, але тут можна як виграти, так і програти. Ніхто не знає, яка ставка податку буде через 20-40 років, але в середньому річна пенсія з фонду 401К, я думаю, буде менше, ніж річна зарплата (враховуючи, що є ще й Social Security пенсія), так що, швидше за все, податки повинні бути менше.

Без коментарів

Кінний поліцейський на Таймз Сквер, Нью-Йорк

Ще кілька нюансів. Гроші з 401(k) можна брати починаючи з 59 років, інакше доведеться виплатити додатковий штраф у розмірі 10%. Є кілька винятків із цього правила — наприклад, інвалідність, великі медичні витрати або коли будинок забирають за несплату (foreclosure).

При зміні місця роботи, закритті або банкрутства компанії гроші з пенсійного фонду можна перевести до іншого фонду або на пенсійний рахунок. При банкрутстві компанії-адміністратора (в дуже рідкісних випадках, я не знайшов прикладів в гуглі), вклади до 250К (в деяких випадках до 500К) гарантуються державою.

Крім 401k є й інші програми накопичень, наприклад, IRA або ROTH, але вони багато в чому схожі на 401k, і я їх не буду описувати в деталях.

Зарплата: скільки не мало?

На цю тему було зламано багато списів у коментарях до попередньої частини . Ось короткий зміст: багато з відписатися пишуть про великих витратах на життя, особливо у Каліфорнії, а саме в Кремнієвій долині. Загальний посил в тому, що на 100 тисяч в рік можна тільки виживати, а мінімум знаходиться за 150К, десь 180 і більше.

Я пам'ятаю, в середині 90-х у Чернівцях відкрилася одна з перших піцерій, і ми зі знайомим вирішили влаштувати бенкет в день отримання стипендії (підвищена стипендія була в той час 7,5 грн — трохи менше $4). Переглянувши меню, ми зрозуміли, що максимум, що ми можемо замовити — це найдешевший салат, так як після піци стипендії майже не залишиться. Через 6 років я закінчував університет і працював у міському казначействі. Я отримував 60 доларів і думав, як було б чудово, якщо я б заробляв сотню, тоді я зміг би доглянути собі ще не до кінця убитий жигуль-шістку.

Ось такий невеликий ліричний відступ. Як це ставитися до нашої теми? Та дуже просто: не так уже й важливо, скільки ви заробляєте, пару сотень або пару десятків тисяч доларів — велика частина грошей буде йти, і завжди буде здаватися: ось, якби я заробляв відсотків на 20 (40, 60, ...) більше, ось тоді все було б супер. Є, звичайно, якийсь мінімальний рівень, щоб не жити на вулиці, але середньої планки, по-моєму, просто не існує — людина буде думати про кращій машині, більшому будинку в престижному районі, хорошому університеті для дітей, більш дорогому відпочинку і т. п. Саме тому я намагався уникати називати «достатню» зарплату в попередній статті. Замість цього описував загальний список обов'язкових витрат і приблизні ціни.

Час обіду — офісні працівники стоять у черзі за вуличною їжею

Влаштуватися на обід можна фактично у будь-якому місці

Звичайно, мало вирішуватися на переїзд, щоб працювати тільки на їжу і квартиру, хоча хтось може розглядати це як перший крок до побудови кар'єри за кордоном. Моя думка з цього приводу: більше отримувати завжди краще, але, мені здається, планка все-таки завищена. Ні, я не кажу що 150-180К — нереальна зарплата, але це далеко не мінімум, принаймні за межами Долини :)

Так, я чув, що витрати в Каліфорнії будуть вище, ніж у Нью-Йорку, особливо в частині нерухомості, але все ж, мені здається, причина в іншому. Я вже про це говорив раніше: айтішники в Україні часто отримують зарплату у 10 разів вищий, ніж середня. У Штатах це навряд чи вийде. Хоча, загалом, зарплата дуже навіть конкурентоспроможна.

Ось вам для прикладу середні зарплати по США річної давності (знайшов на foxbusinessnews):
— Administrative Assistant: $23,421-$48,187
— Sales/Marketing Manager: $31,121-$106,383
— Registered Nurse: $42,727-$82,093
— Police Officer: $30,757-$81,485
— Office Manager: $26,128-$59,189
— Information Technology (IT) Manager: $46,052-$127,625
— Electrician: $29,679-$80,787.

Звичайно, для великих міст або у районі Долини зарплати будуть близько вищої межі, не нижньої. Також слід врахувати, що після переїзду перші пару років витрати будуть вищі — потрібно поступово обзавестися меблями, домашнім начинням і поповнити гардероб.

У мене знайомий (американець) працював директором відділу безпеки (не керівником, але і не рядовим охоронцем) у Хілтон (Нью-Йорк), так він хвалився пару років тому, що його підвищили і обіцяли підняти зарплату через 2 роки з 62 до 65 тисяч. Я тоді тільки отримав 20% до моєї зарплати, так що я промовчав. До речі, у цього знайомого якраз народилися близнюки, вони купили квартиру в Квінсі, і дружина не працювала кілька років (зараз працює пару днів в тиждень).

Я не помітив, що вони відчувають великі труднощі з грошима, сильно економлять чи не їздять відпочивати. Як так? Та дуже просто. У них не було двох машин по 50 тисяч, вони їздили на Toyota Corolla (зараз у них, начебто, Highlander). Замість будинку в 10 хвилинах від роботи вони купили квартиру в Квінсі (Woodside, якщо кому цікаво). І т. п. і т. д.

До чого я це? Ах, так, мені все ж здається, що нижня допустима планка зарплати залежить більше від потреб і звичок людини. Якщо ви розраховуєте відразу після переїзду купити будинок з басейном на березі, мазераті і яхту, то не погоджуйтеся на зарплату менше мільйона (плюс щорічні бонуси).

Бродвей, Нью-Йорк

Популярний засіб пересування

Ще пару слів з приводу нерухомості та цін в Нью-Йорку. Я б не сказав, що це дуже дешевий місто, але тут просто більше вибір: в одному і тому ж районі можна знайти студію за 130К і будиночки, які продаються, починаючи десь з двох мільйонів, і це на відстані п'яти хвилин ходьби.

Випереджаючи можливі запитання, моя зарплата зараз вище 150К, але при переїзді оффер був близько 95К (7 років тому, з урахуванням інфляції, це трохи менше 110К в рік в сьогоднішніх грошах).

Про медичну страховку

Покриття може бути різним, тому потрібно обговорити це перед тим, як прийняти оффер. Головні питання: чи оплачується страховка повністю, або працівник повинен доплачувати? А покривається дружина і діти? Що покриває страховка і наскільки?

Часто є вибір між кількома видами планів: більше покриття, але приймається меншою кількістю докторів, або менше покриття, але з більш широкою мережею докторів і госпіталів. Також варто поцікавитися, скільки потрібно платити при візиті до лікаря. Краще, якщо це якась фіксована сума (copay), а ось coinsurance може вимагати від 10% від суми і до 30-40%. А це вже може вилитися в пристойну суму, а якщо є ще й deductible, то платити доведеться багато.

Крім того, варто подумати про те, щоб вибрати хороших лікарів, хоча б основних — терапевта, зубного та педіатра. Наприклад, наш терапевт часто дає таблетки зі своїх запасів, не направляючи в аптеку. Нещодавно моя мама приїжджала в гості, і я запитав, яку страховку краще взяти. Доктор сказала: «Кинь, нічого не купуй. Короткочасні страховки госпіталь все одно не оплатять, а якщо щось треба, то приходьте, я подивлюся. Візит буде коштувати кілька десятків доларів, не більше».

У зубного у минулому році робив пломбу, коли гроші на страховці вже закінчилися. Так він послав рахунок в страховку тільки після Нового року. Буквально вчора робив імплант зуба. Моя поточна це страховка не покриває (попередня покривала, але я тоді відмовився), так доктор поєднала імплант з іншою процедурою, і мені це обійшлося в $300. Це найбільша сума, яку я заплатив тут за візит лікаря, але все одно значно менше, ніж коштує ця процедура. Інші лікарі зазвичай посилають рахунки на великі суми, але я плачу тільки «copay», а страховка ріже апетити докторів. Наприклад, нещодавно один лікар намагався здерти $800 за візит, але йому страховка заплатила лише близько 150.

Гей-парад в Нью-Йорку

Хеллоуін в Нью-Йоркській підземці

Буквально сьогодні розмовляв з колишнім співробітником. На новому місці йому не оплачують стоматологічну страховку, так він скаржився, що доводиться платити $130 зубного за огляд і чищення. Це недешево, але не йде ні в яке порівняння з цінами, озвученими в коментарях до попередньої частини: близько $1200 за ту ж процедуру. Я рекомендую дізнаватися ціни за візит або певні процедури, особливо якщо ви платите зі своєї кишені. Я не особливо цим займаюся, так як у мене фіксований copay, а страховка уріже непомірні апетити докторів.

Також варто звернути увагу на in-network/out-of-network докторів. В деяких випадках можна заплатити набагато більше, відвідавши лікаря, який не «в мережі» вашого страхового плану. При цьому страховку начебто приймають, але рахунки і відповідальність пацієнта може бути істотно вище.

Замість висновку

Ну що ж, я знову не зміг помістити все, про що збирався розповісти, в одну статтю. Так що, якщо мене сильно штовхати в коментарях не будуть, то доведеться написати ще одну частину. Сподіваюся, останню. Я спробую вибратися з Нью-Йорка і показати «іншу» частина країни, ну хоча б трохи.

Всі статті серії td{padding:0 10px 0 0!important;}td:last-child{text-align:right!important;padding:0 0 0 10px!important;}table{margin-top:-12px;margin-bottom:16px!important;}@media screen and (max-width: 620px){.b-typo table{width:auto!important;}}

Опубліковано: 31/08/16 @ 10:00
Розділ Різне

SEO Блог